Carte bancaire : les frais à l'étranger (encore) en hausse
Utiliser sa carte bancaire en dehors de la zone euro coûte de plus en plus cher. En effet, selon une étude de Panorabanques, les frais de paiements et de retraits ont augmenté sur un an de 1,2 %.
Ce que vous coûtent les retraits et les paiements hors zone euro
En moyenne, selon Panorabanques, comptez 3,10 euros de commissions fixes et 2,4 % de commissions variables sur les retraits et 0,30 euro de commissions fixes et 2,5 % de commissions variables sur les paiements en dehors de la zone euro.
Mais attention toutefois, les clients ne sont pas tous logés à la même enseigne. Si vous êtes à la Banque Postale, un retrait hors zone euro vous coûtera 3,30 euros plus 2,30 % contre 6 euros au Crédit Mutuel Océan, 4 euros au Crédit coopératif ou encore 3 euros au Crédit Agricole d’Île-de-France.
De même, concernant les paiements en carte bancaire hors zone euro, les frais bancaires s’élèvent notamment à 0,80 euro plus 2,70 % au Crédit Agricole de Corse, à 0,75 euro plus 2,80 % à la Banque populaire Méditerranée, à 1 euro plus 2,70 % à SG (née de la fusion entre la Société Générale et le Crédit du Nord) et à 2,95 % à la Banque populaire Alsace-Lorraine Champagne.
Coût moyen des frais de paiements et de retraits hors zone euro* | |
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Année | Coût moyen |
2018 | 40,70 euros |
2019 | 40,80 euros |
2020 | 41,10 euros |
2021 | 40,95 euros |
2022 | 41,05 euros |
2023 | 41,50 euros |
Source : Panorabanques. * Ce coût moyen est calculé sur une hypothèse de 2 paiements de 250 euros chacun et 5 retraits de 100 euros chacun, soit un total de 1 000 euros dépensés avec une carte internationale classique à débit immédiat.
Les astuces pour réduire la facture
Alors, comment limiter ces frais bancaires ? Selon Panorabanques, choisir une banque en ligne peut être une solution. Fortuneo ne facture ni les retraits ni les paiements hors zone euro. Boursorama, quant à elle, permet la gratuité sur les paiements mais seul 1 retrait par mois avec l’offre Welcom, ou 3 retraits par mois avec l’offre Ultim, n’entraîne pas de frais bancaires. Au-delà, c’est 1,69 % du montant du retrait.
Concernant Hello Bank!, seuls les retraits en dehors du réseau BNP Paribas Global Network et Global Alliance sont facturés (1,5 %). Enfin, les clients de BforBank payent 1,95 % sur les retraits et les paiements faits en dehors de la zone euro.
Vous souhaitez rester chez votre banque traditionnelle ? Les options CityExplorer chez LCL, Voyageur chez SG, Travel chez BNP Paribas et Séjour+ à la Caisse d’Épargne permettent de ne plus payer des frais à l’étranger. Notons toutefois qu’elles sont toutes payantes. Pour rentabiliser cette offre, il faudra donc effectuer de nombreuses opérations.
Banque traditionnelle : les options pour ne pas payer les frais à l’étranger |
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Banque | Nom de l’option | Coût de l’option |
SG | Voyageur | 26 euros par an |
Caisse d’Épargne* | Séjour+ | 18 euros par mois |
LCL | CityExplorer | 15 euros par mois |
BNP Paribas | Travel | 10 euros par mois |
Source : Panorabanques. * L’exemple pris est celui de l’établissement d’Île-de-France, les tarifs peuvent évoluer en fonction des caisses régionales.
Bon à savoir : avant votre départ, avertir votre banque de votre voyage peut être important. Cela permettra d’éviter que vos opérations hors zone euro soient considérées « comme une fraude », souligne Basile Duval, le porte-parole de Panorabanques.
D’un naturel curieux, aimant écrire et féru d’actualité, je me suis rapidement orienté vers la rédaction web. Après un détour par la PQR (presse quotidienne régionale), me voici désormais sur démarches administratives, avec toujours la même envie : celle de vous informer le mieux possible.