Le taux du PEL passe à 2 % en janvier : tout savoir sur ce placement

À partir du 1er janvier 2026, le taux de rémunération du PEL (Plan Épargne Logement) passe à 2 %. Ce nouveau rendement, fixé dès l’ouverture du plan et garanti pour 15 ans maximum, résulte d’une formule réglementaire calculée par la Banque de France sur la base des taux swap de novembre, arrondie au quart de point supérieur. Qui peut ouvrir un PEL ? Quel est le plafond ? Quelle est la durée du plan ? On vous dit tout.

Qui peut ouvrir un PEL ?

Toute personne physique peut ouvrir un PEL, sans condition d’âge, de nationalité ou de résidence en France. Un contrat écrit doit être signé avec une banque, et un versement initial minimum de 225 € est requis par virement, chèque ou espèces selon les banques. Si un Compte Épargne Logement (CEL) existe déjà, le PEL peut être ouvert dans le même établissement.

Attention, le taux de rémunération d’un Plan Épargne Logement dépend de sa date d’ouverture :

• 2 % pour les PEL souscrits à partir du 1er janvier 2026 ;
• 1,75 % pour ceux ouverts dès le 1er janvier 2025 ;
• 2,25 % pour les plans entre le 1er janvier et le 31 décembre 2024 ;
• 2 % pour les PEL du 1er janvier au 31 décembre 2023 ;
• 1 % pour les contrats ouverts du 1er août 2016 au 31 décembre 2022.

Pour rappel, le taux du PEL reste fixe pour toute la vie du contrat.

Quel est le plafond du PEL ?

Le plafond du PEL est fixé à 61 200 euros pour les versements effectués par l’épargnant. Ce montant concerne uniquement les dépôts directs et reste inchangé quel que soit le taux ou la date d’ouverture du plan.

Comment sont versés les intérêts ?

Les intérêts d’un Plan Épargne Logement sont calculés annuellement et versés le 31 décembre de chaque année. Ils s’ajoutent alors au capital épargné à cette date précise, permettant une capitalisation qui peut faire dépasser la valeur totale du plan au-delà du plafond réglementaire de 61 200 euros.

Quelle est la durée d’un Plan Épargne Logement ?

La durée minimale d’un PEL est de 4 ans, au-delà de laquelle vous pouvez débloquer un prêt immobilier. Tout retrait anticipé avant cette période entraîne la clôture automatique du plan.

Après 10 ans, les nouveaux versements deviennent impossibles, mais le PEL continue de générer des intérêts pendant 5 années supplémentaires, jusqu’à une durée maximale de 15 ans.

Quel prêt pouvez-vous avoir grâce à un PEL ?

Le Plan Épargne Logement permet d’accéder à un prêt immobilier à taux préférentiel, fixé dès l’ouverture du plan et dépendant de sa date de souscription :

• 3,20 % pour les PEL à partir du 1er janvier 2026 ;
• 2,95 % pour ceux dès le 1er janvier 2025 ;
• 3,45 % pour les plans ouverts dès le 1er janvier 2024 ;
• 3,20 % pour les PEL du 1er janvier au 31 décembre 2023 ;
• 2,20 % pour les contrats du 1er août 2016 au 31 décembre 2022.

Ce prêt épargne logement permet de financer les opérations suivantes :

• achat d’une résidence principale (neuve ou ancienne) ;
• construction de la résidence principale, y compris l’achat du terrain et les travaux ;
• travaux d’extension, de réparation ou d’amélioration énergétique sur la résidence principale ;
• acquisition de parts de SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) ;
• financement d’un local mixte commercial/professionnel incluant la résidence principale.​

Le montant maximal du prêt s’élève à 92 000 euros.

Quelles sont les conséquences d’un retrait anticipé ?

Un retrait anticipé sur un PEL, avant ses 4 ans d’ancienneté, provoque systématiquement la clôture du compte.

Les sanctions varient selon l’âge du plan au moment du retrait :

• avant 2 ans : perte totale du droit au prêt épargne logement, et les intérêts sont recalculés au taux du CEL en vigueur à la clôture ;
• entre 2 et 3 ans : suppression du prêt, mais conservation du taux de rémunération initial du PEL ;
• entre 3 et 4 ans : prêt accessible mais non maximal, avec maintien du taux PEL pendant 3 ans ;
• après 4 ans : aucune pénalité appliquée.

Bon à savoir : vous avez la possibilité de clôturer votre Plan Épargne Logement à tout moment, en adressant simplement une demande formelle à votre banque.