Devez-vous prendre une assurance pour votre voiture en leasing ?
Le leasing est connu sous plusieurs noms : location avec option d’achat (LOA), location avec promesse de vente et crédit-bail. En bref, c’est un contrat de location qui peut se conclure par un achat. Vous payez des mensualités pour utiliser le véhicule et vous pouvez l’acheter moins cher à la fin de la location si vous le souhaitez. Toutefois, une question se pose : est-ce à vous ou au propriétaire d’assurer la voiture ? En réalité, cela dépend des situations, on vous explique.
Qui doit assurer une voiture en leasing ?
Comme tout véhicule, la voiture en leasing doit être couverte par une assurance pour circuler. Alors, qui du propriétaire ou du locataire est responsable de cette démarche ?
Certaines sociétés de location incluent l’assurance
Si certains loueurs vont vous proposer un contrat de leasing avec une assurance incluse, ce n’est pas le cas de tous. En effet, rien n’oblige la compagnie de location à intégrer cette protection.
De même, si elle la propose, vous n’êtes pas obligé d’accepter et vous pouvez décider d’assurer vous-même le véhicule (en respectant les critères du propriétaire). Le loueur est en droit d’exiger la souscription d’une assurance tous risques.
Le principal intérêt d’avoir une assurance incluse dans votre contrat de leasing est la simplicité. Ainsi, vous n’aurez pas besoin de faire des comparatifs pour contracter l’assurance la mieux adaptée à votre situation. Les désavantages peuvent en revanche être l’absence de personnalisation et le coût.
La responsabilité revient généralement au locataire
Très souvent, c’est le locataire qui doit souscrire la couverture automobile, même s’il n’est pas le propriétaire légal de la voiture. Vous pouvez le faire directement auprès de la société de location ou en vous adressant à une compagnie d’assurance tierce.
C’est notamment un élément à prendre en compte quand vous envisagez de souscrire un contrat de location avec option d’achat. En effet, ce sera à vous de payer les primes d’assurance auto, en plus des cotisations du leasing.
Comment trouver la bonne assurance pour votre voiture en leasing ?
Assurance au tiers, assurance tous risques, que choisir ?
Au minimum, vous devez souscrire une assurance au tiers (responsabilité civile) pour pouvoir circuler légalement avec un véhicule. Cependant, cela dépend aussi du loueur que vous avez choisi. Ce dernier peut conditionner la location à la souscription d’une assurance tous risques ou d’options spécifiques. Une assurance tous risques vous permettra d’être couvert en cas de sinistre : accident, vol, vandalisme, incendie, etc.
Au-delà des risques de vol ou de destruction, vous devez vous protéger contre les aléas de la vie comme le décès, l’invalidité ou simplement une incapacité de payer.
Pour trouver l’assurance qui correspond à vos besoins de couverture et à votre budget, n’hésitez pas à comparer les tarifs et à mettre en concurrence plusieurs devis. L’objectif est d’être bien protégé au meilleur prix possible.
Qu’est-ce que l’assurance « perte financière » ?
L’une des garanties souvent requises par les loueurs est l’assurance « perte financière ». Cette option vous permet, en cas de vol ou de destruction de la voiture, de ne pas avoir à rembourser la perte de valeur au loueur. L’assureur prend à sa charge la différence entre la valeur à neuf de la voiture et la valeur évaluée par un expert (valeur vénale). Elle couvre la totalité des cotisations restantes à partir du moment où le dommage a été causé et jusqu’à la fin du leasing.
Par exemple, vous louez une voiture en leasing et vous devez payer des cotisations pendant 4 ans. Le montant total est de 20 000 €. Malheureusement, vous êtes victime d’un acte de malveillance et votre voiture brûle. Un expert vient évaluer la voiture et détermine sa valeur à 10 000 €. Il y a donc une différence de 10 000 €. Si vous avez souscrit une assurance « perte financière », vous n’avez rien à payer, sinon vous devez continuer de payer les cotisations.
Pourquoi souscrire une assurance décès et une garantie PTIA ?
Ce n’est pas la première chose à laquelle on pense quand on loue une voiture, mais l’assurance décès évite à vos héritiers de devoir payer les cotisations restantes. En cas de décès, c’est l’assureur qui remboursera votre crédit en totalité.
La garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie), quant à elle, permet la prise en charge du reste du prêt et évite à vos ayants droit de devoir rembourser la dette.
Si vous n’êtes plus en mesure de payer le loueur, il peut demander la résiliation du contrat de leasing et récupérer non seulement le véhicule, mais aussi les mensualités échues que vous devez encore payer. Il peut aussi demander une indemnité de résiliation.
Oui, le propriétaire peut vous imposer de souscrire certaines garanties comme la garantie incendie ou même la garantie vol.
Si vous avez un accident avec la voiture en leasing, contactez votre assureur (comme si c’était votre propre voiture) pour déclarer l’accident. Prévenez également le loueur.
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