Demandeur d'emploi : comment choisir votre mutuelle ?

La Sécurité sociale est loin de rembourser la totalité des soins, surtout lorsque vous allez voir des spécialistes. C’est pourquoi il est important de souscrire une bonne mutuelle. En tant que demandeur d’emploi, il est tentant de vouloir réduire vos dépenses médicales, mais votre statut temporaire de chômeur ne devrait pas avoir d’impact négatif sur votre santé. Voici quelques conseils pour bénéficier d’une bonne couverture à moindre prix.

Décryptage de la mutuelle : que devez-vous savoir ?

Quelles sont les notions à connaître ?

Tout d’abord, sachez que la base de remboursement (BR) est le tarif sur lequel la Sécurité sociale se base pour calculer le taux de remboursement et déterminer sa prise en charge. Vous devrez payer le ticket modérateur, c’est-à-dire la partie non prise en charge.

Lorsque vous choisissez votre mutuelle, plusieurs pourcentages de prise en charge vous seront proposés : 100 %, 150 %, 200 %, 300 %, parfois plus. En fonction de la formule que vous choisissez, ce pourcentage sera plus ou moins élevé pour chaque type de soin et vous serez plus ou moins bien remboursé. L’idéal est d’avoir le moins de reste à charge possible.

Quels sont vos besoins ?

Comme nous le disions juste au-dessus, les pourcentages de remboursement ne sont pas forcément les mêmes pour chaque type de dépense : médecin de secteur 1, dentiste ou opticien par exemple. Lorsque vous choisissez votre mutuelle et vos garanties, vous devez donc définir les soins que vous risquez de devoir à régler.

Par exemple, si vos enfants vont avoir des bagues, pensez à prendre une bonne garantie pour l’orthodontie.

Demandez la portabilité du contrat de mutuelle de votre entreprise

Qu’est-ce que la portabilité de mutuelle ?

Si votre contrat se termine et que vous êtes au chômage, vous pouvez demander la portabilité de la complémentaire santé collective de votre ancien employeur (avec les mêmes garanties).

Bon à savoir : si vous avez été licencié pour faute lourde, vous ne pouvez pas bénéficier de cet avantage.

La portabilité de votre mutuelle d’entreprise est possible pendant une durée égale à la durée de votre contrat. Par exemple, vous avez effectué un CDD de 4 mois dans l’entreprise. À la fin de votre contrat, vous pouvez bénéficier de la mutuelle d’entreprise pendant 4 mois sans avoir à payer quoi que ce soit.

Si vous trouvez un autre emploi ou n’êtes plus indemnisé par Pôle emploi, votre couverture cesse. Celle-ci est d’ailleurs limitée à 12 mois maximum.

Faut-il conserver la mutuelle collective au bout des 12 mois ?

Si vous le souhaitez, vous pouvez conserver la complémentaire santé de votre ancien employeur en la prenant à titre individuel au terme des 12 mois. Vous devez vous décider dans un délai de 6 mois maximum.

Si vous prolongez le contrat, notez que la hausse de la prime de base sera plafonnée à 50 % de la cotisation que vous payiez en tant qu’employé. Ainsi, si vous versiez 50 € et l’employeur 50 € pour une cotisation totale de 100 € par mois, vous pourriez devoir payer jusqu’à 150 € chaque mois.

Renseignez-vous bien avant d’opter pour cette prolongation, car elle peut vous coûter très cher. Il est conseillé de comparer les tarifs des différentes mutuelles pour trouver une solution adaptée à votre situation tant en termes de garanties qu’en termes de budget.

Devenez ayant droit de votre conjoint

Si vous êtes en couple et que votre conjoint (pacs ou mariage) dispose d’une mutuelle d’entreprise, vous pouvez devenir ayant droit. Il suffit que votre conjoint fasse la demande auprès de son employeur.

Souscrivez une mutuelle chômage individuelle

Lorsque la période de portabilité prend fin ou si vous travailliez en indépendant avant d’être au chômage, vous devez trouver une autre mutuelle pour être bien couvert. Il n’existe pas à proprement parler de mutuelle spécifique pour les demandeurs d’emploi. Vous devrez donc comparer les différentes offres pour trouver celle qui vous convient.

Bon à savoir : dans certains contrats, les complémentaires santé peuvent prévoir une exonération ou bien le report des cotisations pendant les périodes de difficultés financières.

Si vous êtes éligible, vous pouvez demander la complémentaire santé solidaire.

Bénéficiez de la complémentaire santé solidaire (CSS)

Qu’est-ce que la CSS ?

Auparavant, vous pouviez demander l’aide complémentaire à la santé (ACS) ou la couverture maladie universelle complémentaire (CMU-C). Aujourd’hui, ces deux dispositifs ont été remplacés par la complémentaire santé solidaire (CSS), qui s’adresse aux personnes sans ressources ou percevant des revenus modestes.

Il s’agit d’un dispositif d’aide pour financer la mutuelle et ainsi obtenir le remboursement de vos frais de santé. Lorsque vous en bénéficiez, vous ne payez ni le médecin, ni le dentiste, ni l’hôpital, ni l’infirmier, ni le kinésithérapeute, ni les médicaments. Pour certains équipements comme les lunettes ou prothèses auditives, la prise en charge peut être totale ou partielle.

Quelles sont les conditions pour obtenir la CSS ?

Pour bénéficier de cette aide, vous devez :

• être affilié à l’Assurance Maladie ;
• avoir des revenus dans la limite du plafond applicable ;
• en faire la demande.

Le tarif de la complémentaire santé solidaire varie selon vos ressources. Elle peut être gratuite ou vous coûter moins de 1 € par jour et par personne. Par exemple, si vous vivez seul en France métropolitaine, le plafond annuel de la CSS est de 9 719 €.

Bon à savoir : les plafonds annuels diffèrent entre la métropole et les départements d’outre-mer (hors Mayotte).

Pour savoir si vous êtes éligible, faites une simulation en 10 minutes sur le site Mes droits sociaux.

Renseignez-vous sur la mutuelle communale

Dans certaines communes, la municipalité négocie une offre de mutuelle collective et permet à ses habitants d’en bénéficier. Cette complémentaire santé est pensée pour les administrés qui n’ont pas les moyens de payer les cotisations d’une mutuelle classique, notamment pour les chômeurs.

La souscription est simplifiée et la mutuelle communale peut vous permettre de faire jusqu’à 60 % d’économies par rapport à une mutuelle individuelle.