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Tout savoir pour bien préparer sa retraite

Délais et modalités pour préparer sa retraite. Quelles sont les conditions de départ ? Comment connaître ses droits à la retraite ? Tour d’horizon du sujet.
Sommaire

Toute notre vie professionnelle durant, nous cotisons pour assurer notre retraite. Les parcours sont multiples et variés et les régimes de retraite existants en France aussi. Il est donc important d’anticiper ce départ et de s’informer sur un certain nombre de points essentiels. Revue de détail.

Tout savoir pour bien préparer sa retraite




Quelles sont les conditions de départ ?

Pour partir, il faut avoir atteint l’âge minimum du départ en retraite prévu par son régime. Pour rappel, la réforme des retraites, qui entre en vigueur au 1er septembre 2023, va décaler cet âge de 62 à 64 ans. Attention toutefois, un travailleur peut partir de manière prématurée s’il :

  • a commencé à travailler jeune. Le départ pour carrière longue concerne la plupart des régimes à l’exception de certaines caisses dont relèvent les professions libérales et la retraite additionnelle de la fonction publique (RAFP) ;
  • se trouve en position d’invalidité, de handicap et d’incapacité permanente d’au moins 50 % dans l’exercice de ses fonctions (secteur privé et fonctionnaire) ;
  • a subi de la pénibilité au travail ;
  • a un enfant invalide à plus de 80 % (fonctionnaire) ;
  • est infirme ou atteint d’une maladie incurable l’empêchant d’exercer un métier (fonctionnaire) ;
  • est ancien combattant.

Par ailleurs, d’autres cas dérogatoires à l’âge légal sont prévus. Pour plus d’informations, nous vous conseillons de vous rapprocher de votre caisse d’affiliation.

Pour rappel, le futur retraité qui a validé tous ses trimestres percevra une pension de retraite à taux plein sans décote ainsi que sa retraite complémentaire. En revanche, s’il n’a pas tous ses trimestres, il devra atteindre 67 ans pour partir à taux plein.

Comment connaître ses droits à la retraite ?

Pour faire une évaluation globale de ses droits, il convient dans un premier temps de se reporter à son relevé de situation individuelle. À partir de 35 ans, ce document est envoyé tous les 5 ans par voie postale. Toutefois, il peut maintenant être consulté à n’importe quel moment en ligne sur info-retraite.fr par exemple.

Si vous décelez des périodes lacunaires sur le relevé, il est d’usage de demander la reconstitution de votre carrière. Cette action peut être instruite en ligne, par voie postale ou à l’occasion d’un entretien avec un conseiller retraite. Dans tous les cas, il vous faudra apporter les justificatifs nécessaires.

Enfin, vous pourrez obtenir une évaluation ajustée du montant de votre future pension (en ligne, par courrier ou sur place).

Bon à savoir : Les principaux documents manquants sont souvent les attestations d’indemnités de la Sécurité sociale au titre de la maternité, l’attestation d’affiliation vieillesse des parents aux foyers (AVPF) à demander à la CAF et les extraits de services accomplis à réclamer au centre des archives du personnel militaire.

Quelle est la démarche pour faire la demande de retraite ?

Il est important de faire sa demande de retraite quelques mois avant l’arrêt de l’activité (en règle générale entre 4 et 6 mois avant).

Pour obtenir la retraite de base, le salarié du secteur privé et l’agent non titulaire de la fonction publique peuvent réaliser la démarche sur l’interface de la CARSAT ou de la MSA.

Pour ces organismes, il est toujours possible de fonctionner par voie postale en envoyant les formulaires correspondants à sa situation :

  • demande unique de retraite personnelle ;
  • demande unique de retraite anticipée de base pour carrière longue ;
  • demande d’attestation de départ en retraite anticipée des assurés handicapés ;
  • demande unique de retraite anticipée de base pour les assurés handicapés ;
  • demande de retraite pour pénibilité.

Pour la retraite complémentaire, le salarié du secteur privé doit généralement remplir le formulaire de demande Agirc et Arrco, quant à l’agent non titulaire de la fonction publique, il doit s’adresser à l’Ircantec. Dans tous les cas, il convient de se rapprocher du CICAS.

En ce qui concerne le fonctionnaire, il formule sa demande auprès du service des ressources humaines de son établissement. Ce dernier se charge de la constitution de son dossier.

Enfin, pour les anciens combattants, il faut contacter l’ONACVG (Office national des anciens combattants et victimes de guerre).




 

S'il est nécessaire de demander sa retraite au moins entre 4 mois et 6 mois avant la date choisie, n'hésitez pas également à vérifier auparavant vos relevés de situation individuelle ainsi que votre relevé de carrière pour éviter tout problème au moment du départ. Comptez donc quelques mois supplémentaires pour faire ces vérifications.

En règle générale, vous devrez fournir votre RIB, une photocopie de votre pièce d'identité, une copie des bulletins de salaire de votre dernière année d'activité ainsi que votre livret de famille si vous avez des enfants. Et suivant la caisse de retraite, d'autres documents peuvent vous être demandés.

Pour la majorité des régimes, la pension est payée à terme échu. Par exemple, cela signifie donc que si vous prenez votre retraite le 1er février, le premier versement se fera fin février ou début mars.